大数据为“新蓝领”青年财商画像

  中国青年报·中青在线记者 邢婷来源:中国青年报(2016年07月25日11版)

  “杀马特”“泡网吧”“挣的不够花”……如果对在城市工作的新生代农民工还是这些固定印象,一份由大学参与的大型调查或许将改变以上成见。

  7月11日,由大学媒介调查实验室联合蚂蚁金服商学院、清研智库三方共同完成的《新蓝领财商认知及行为调查报告》,首次系统了当前新生代农民工的财商现状。

  这项调查显示,以新生代农民工为主体的“新蓝领”阶层花钱高度有计划,远超他们同龄的大学生群体。同时,他们也渴望接触财商教育,提升自己的“理财知识和技巧”,这些特征凸显新蓝领阶层对融入城市、尽快“市民化”的。

  这份报告通过网上调研和街头采访的方式,在全国31个省会城市调研了5110份有效样本。样本年龄在15~25岁,出生地主要分布在县城、地级市、乡镇以及农村。参与本次调研的新蓝领青年从事最多的3个行业分别是产品与服务销售、生产制造和旅游服务业。

  报告显示,当代“新蓝领”阶层财商呈现5大特征,分别是:财商观念普遍存在明显误区;对重要性认知度高,投资动机倾向强;对传统银行理财知晓度较高,对互联网金融产品和服务呈现积极的接纳态度;理财风险认知偏颇,风险承受能力不高;消费计划性强,但投资意识淡薄。

  当代“新蓝领”阶层普遍认为钱很重要。调查结果显示,70.6%的蓝领青年人员认为钱很重要。近三成(28.7%)的蓝领青年对重要性的评价为满分5分,这一比例远远高于此前该项目调查的90后大学生,后者认为钱很重要的比例是11.1%。

  90后“新蓝领”对互联网金融产品和服务接纳度很高,对传统银行理财知晓度较高。数据显示,近八成(77.5%)新蓝领家庭接触过银行理财产品,近六成(56.6%)认为互联网金融给自己的生活带来便捷,有四成多(44.8%)认为未来一年或几年内有计划使用互联网金融产品或服务。

  “新蓝领”青年对“钱”这件事存在不少误区。五成以上的90后“新蓝领”青年认同“不借款,不欠债是最好的理财”、“理财是有钱人的游戏”的说法。而实际上,理财指的是以实现财务保值、增值为目的财务管理,包括了对财产和债务两方面的管理。这表明90后蓝领青年的理财认知比较薄弱。

  除此之外,“新蓝领”青年对理财风险认知还存在偏差,近五把买彩票当做理财。调查显示,五成多(54.0%)“新蓝领”偏好购买“没有风险的理财产品”,但又有近五成(48.7%)将购买彩票当做理财。与此形成对应的是,此前该项目组进行的大学生财商调查显示,四成大学生偏好通过炒股理财。

  调查显示,八成以上(80.5%)的“新蓝领”青年对消费能够做到心中有计划。相比他们的同龄人,选择“没有计划,”花钱的大学生占到近四成(39.2%),而蓝领青年群体该项选择仅8.9%。说明新生代农民工并非一些评论中的“缺乏自律,花钱无”。

  而与大学生群体相比,“新蓝领”青年群体的投资意识较为薄弱。数据显示,60%的大学生消费支出为“充电”,而此项中新蓝领只有16%。

  数据显示,从事物流服务业、产品与服务销售业、餐饮服务业、经商或创业、建筑业的90后“新蓝领”青年对互联网金融服务或产品接受度均超过50%。

  清研智库专家分析认为,这可能是因为这类行业服务岗位的特点带来的影响,销售员、快递小哥和餐饮行业服务岗位要求“新蓝领”青年要学会使用各类支付和结算等相关的手机APP,由此说明工作岗位促进了他们的财商技能提升。

  根据收入维度显示,收入水平越高,使用手机互联网金融APP软件的水平越高。七成多(72.5%)收入1000元以下的“新蓝领”青年从未安装过,但在月收入1000~3000元的群体中,30%已经安装。说明较高收入的“新蓝领”青年可能拥有更多的积蓄或资金投入到手机互联网金融APP的应用探索上。

  而从地域上看,南方经济发达城市,90后“新蓝领”青年未来一年内计划使用互联网金融产品或服务的意愿更强烈。

  与此对照,南方经济较发达城市90后蓝领对互联网金融风险认知也更为。厦门(57.3%)、武汉(53.6%)、南京(51.7%)、深圳(51.2%)、温州(50%)等地均有超五成90后蓝领认为“互联网金融有风险,创新的东西难免有漏洞,并相信将来将逐步完善”,充分体现以上地域的“新蓝领”对互联网金融的友善度较高。

  近六成(56.6%)的90后“新蓝领”青年认为互联网金融给自己的生活带来便捷,有四成多(44.8%)的“新蓝领”青年未来一年或几年内有计划使用互联网金融产品或服务,这显示90后“新蓝领”青年整体上对互联网金融呈现积极的接纳态度。

  国务院2010年中央一号文件发布《关于加大统筹城乡发展力度 进一步夯实农业农村发展基础的若干意见》中,首次提出“新生代农民工”概念,要求采取有针对性的措施,着力解决新生代农民工市民化问题。

  大学媒介调查实验室主任赵曙光教授表示,财商在现代社会被认为是继智商、情商之后重要的技能。从调查来看,目前我国新生代农民工为主体的“新蓝领”阶层财商素养还很欠缺,接触财商教育的机会非常匮乏。调查显示,六成以上(67.5%)新蓝领苛求得到的财商教育是“理财知识与方法”。

  针对“新蓝领”青年对理财风险的认识误区,清研智库专家分析认为,买彩票只有极小的概率可能一夜暴富,但本质上是一种投机行为,偶尔买买,小买怡情可以,如果蓝领青年财商素养不足,其中,拿出大量积蓄投入买彩票,希望靠买彩票“理财”,则是一种错误行为,严重的会造成倾家荡产。

  7月11日,在上述报布同时,蚂蚁金服商学院带着特别为90后蓝领青年定制的“蓝色财商”教育走进山东蓝翔技校,为该校学生提供了一堂免费的财商教育课。

  据悉,这是蚂蚁金服系列青年财商公益教育活动的一站,也代表该计划从高校技工学校,让包括蓝领、新生代农民工在内的更多青年人接触到金融通识的财商学习。

  蚂蚁金服旗下移动理财平台蚂蚁聚宝的相关负责人表示,“蓝领群体理财知识和经验不足,我们会通过更多喜闻乐见、寓教于乐的形式帮助他们提升;他们风险承受能力不强,我们会提供更丰富多元的产品供选择。另外,我们还会利用大数据技术,分析出他们的真实需求和风险偏好,更有针对性地为他们提供服务。”

  赵曙光教授,从调查来看,我国新生代农民工亟需“财商扶贫”,通过财商教育,提升新生代农民工财富认知和创造能力,才能让他们更好地融入城市。他,我国的金融科普体系应该尽快覆盖到“新蓝领”阶层,建立相关部门和金融机构支持、社会组织参与、高校和技校、职业培训机构输出的财商教育体系。

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